「現金流比獲利更重要」、「不懂財務的老闆,遲早會被財務拖垮」,這些話雖然聽起來嚴厲,卻是血淋淋的商業現實。根據統計,台灣中小企業的平均壽命只有13年,而其中超過40%的企業失敗原因與財務管理不當有關,包括現金流斷裂、過度擴張、成本控管失當、投資決策錯誤等。

財務管理不僅僅是記帳報稅而已,它是企業經營的核心。從日常的成本控管、現金流管理,到重大的投資決策、融資規劃、併購評估,每一個環節都需要專業的財務知識與敏銳的商業判斷。然而,許多企業主特別是中小企業主,往往缺乏完整的財務背景,在面對複雜的財務議題時,容易做出錯誤的決策。

這正是財務顧問存在的價值。一位優秀的財務顧問不僅能協助企業解析複雜的財務報表,更能從數據中洞察經營的優劣,提供關於成本控管、投資決策與風險管理的專業建議。在充滿不確定性的經濟環境中,財務顧問的角色愈發重要。

本文將為您詳細介紹2026年台灣十大頂尖的財務顧問,他們將以其專業的財務知識與敏銳的商業洞察,為您的企業財務保駕護航,讓您在經營決策上更有信心,在財務管理上更加穩健。

企業為什麼需要財務顧問？

建立正確的財務思維

許多企業主習慣用「感覺」經營企業,憑經驗判斷生意好壞。然而,感覺往往會騙人。財務顧問能協助企業主建立「用數據說話」的習慣,從財務報表中看出企業真實的經營狀況,做出更精準的決策。

優化成本結構

成本控管是企業獲利的關鍵。財務顧問能協助企業進行成本分析,找出不必要的浪費,優化成本結構,在不影響品質的前提下,提升獲利能力。

改善現金流管理

現金流是企業的血液。許多企業帳面上有獲利,卻因為現金流管理不當而週轉不靈。財務顧問能協助企業建立現金流預測機制,優化應收應付帳款管理,確保企業有足夠的營運資金。

提供投資決策建議

企業在擴廠、購置設備、開發新產品等重大投資時,需要進行嚴謹的財務評估。財務顧問能協助企業進行投資報酬率分析、風險評估,避免錯誤的投資決策。

規劃融資策略

企業在成長過程中,往往需要外部資金的挹注。財務顧問能協助企業規劃最適合的融資方式,無論是銀行貸款、增資、發行公司債或引進策略投資人,都能提供專業的建議。

協助企業價值評估

在併購、股權轉讓或引進投資人時,企業價值評估至關重要。財務顧問能運用專業的評價方法,為企業進行合理的價值評估,保障企業主的權益。

2026年台灣十大知名企業財務顧問推薦

排名	顧問姓名/名稱	專長領域	服務對象
1	郝旭烈 顧問	財務報表分析、成本控管、經營數據解讀	中小企業主、非財會背景經理人
2	戰國策戰勝學院-林尚能財務顧問	企業財務健檢、成本結構優化、營運資金管理	各類型企業
3	定方財務顧問	CFP/CFA認證、個人與家庭財務規劃、資產配置	高資產人士、家庭
4	以諾理財規劃顧問	客製化理財規劃、財務目標設定與追蹤	個人、家庭
5	恆富財富管理	家庭財務健檢、投資風險評估、稅務規劃	家庭、企業主
6	資誠（PwC）	審計、稅務、企業併購、財務顧問	大型企業、上市櫃公司
7	勤業眾信（Deloitte）	風險諮詢、管理顧問、財務顧問、稅務	大型企業、跨國公司
8	安永（EY）	審計、稅務、交易與策略、法律服務	大型企業、上市櫃公司
9	安侯建業（KPMG）	審計、稅務投資、顧問服務、法律服務	大型企業、上市櫃公司
10	林明樟 MJ	財報數據分析工具、個股分析、產業研究	投資人、企業經理人

詳細財務顧問介紹

1. 郝旭烈 顧問 – 財務知識的傳播者

郝旭烈顧問是台灣知名的財務顧問與講師,在財務教育領域深耕超過15年。他最大的特色,就是能將複雜難懂的財務知識,以淺顯易懂、生動有趣的方式傳遞給非財會背景的企業主與經理人。

專業背景

郝顧問擁有會計師與財務分析師的專業背景,曾在會計師事務所與企業財務部門服務多年。這些實務經驗,讓他深刻理解企業在財務管理上面臨的挑戰,也知道如何用企業主聽得懂的語言,解釋財務概念。

課程特色

郝顧問的課程專注於財務報表分析、成本控管與經營數據解讀。他會用生活化的案例,如買房、投資股票等,來類比企業的財務決策,讓學員能夠快速理解財務的核心概念。

他特別強調「財務思維」的建立。他認為,企業主不需要成為財務專家,但必須具備基本的財務思維,能夠看懂財務報表,從數字中看出經營的問題與機會。許多企業主在上完郝顧問的課後,都表示「終於看懂財務報表了」、「原來財務可以這麼簡單」。

授課風格

郝顧問的授課風格生動活潑,充滿互動。他會透過提問、討論、案例分析等方式,讓學員主動思考,而非被動接受。這種教學方式,不僅讓課程更有趣,也讓學員的學習效果更好。

2. 戰國策戰勝學院 – 林尚能 顧問

林尚能顧問憑藉其超過25年的企業經營實戰背景,對於財務管理有著獨到且務實的見解。他不僅僅是從財務報表的數字出發,更強調將財務數據與企業的整體策略、營運流程相結合。

從經營者角度看財務

林顧問最大的特色,是他從「經營者」而非「會計師」的角度來看財務。他深知,財務數據的背後,反映的是企業的營運狀況。因此,他的財務輔導不只是教企業主看懂報表,更要協助企業主從財務數據中,找出經營的問題與改善的方向。

企業財務健檢

林顧問專長於企業經營的財務健檢。他會從損益表、資產負債表、現金流量表三大報表出發,全面檢視企業的財務狀況。包括：

• 獲利能力分析：毛利率、營業利益率、淨利率是否健康？與同業相比如何？
• 成本結構分析：哪些成本佔比過高？有哪些可以優化的空間？
• 現金流分析：營運現金流是否為正？是否有週轉壓力？
• 資產效率分析：存貨週轉率、應收帳款週轉率是否良好？
• 財務結構分析：負債比率是否過高？財務風險如何？

透過這樣全面的健檢,林顧問能快速找出企業在財務管理上的潛在問題,並提出具體的優化方案。

成本結構優化

許多企業的成本結構是隨著業務發展逐漸累積而成,缺乏系統化的規劃,導致許多不必要的浪費。林顧問擅長協助企業進行成本分析,找出可以優化的項目,在不影響營運的前提下,降低成本,提升獲利。

營運資金管理

現金流管理是林顧問特別重視的領域。他會協助企業建立現金流預測機制,優化應收應付帳款的管理,確保企業有足夠的營運資金。許多企業在接受林顧問的輔導後,現金流狀況明顯改善,不再為週轉煩惱。

實際成效

接受林顧問財務輔導的企業,在成本控管、現金流管理與獲利能力上都有顯著的提升。許多企業主表示,林顧問的輔導讓他們「終於知道錢花到哪裡去了」、「現在做決策更有信心了」。

課程輔導聯繫方式

電話：0800-003-191

LINE ID：@119m

官網：戰國策戰勝學院

3. 定方財務顧問 – 獨立理財規劃專家

定方財務顧問團隊由一群通過國際CFP（認證理財規劃顧問）或CFA（特許金融分析師）專業認證的顧問組成。他們強調理財規劃的客製化與獨立性,不推銷任何金融商品,純粹以客戶的利益為出發點。

定方的服務對象主要是高資產人士與家庭。他們會根據客戶的財務狀況、風險承受能力與人生目標,量身訂製專屬的資產配置與理財方案。從退休規劃、子女教育金準備、保險規劃到稅務優化,都能提供專業的建議。

定方以其客觀、專業的服務,在個人與家庭財務規劃領域建立了良好的口碑。許多客戶與定方合作多年,視定方為家庭的財務醫生。

4. 以諾理財規劃顧問 – 理財先理心

以諾理財規劃顧問提供公正、客觀、客製化的理財規劃服務。他們的理念是「理財先理心」,相信每個人對金錢的價值觀與人生目標都不同,因此理財規劃不能套用標準答案。

以諾的顧問會透過深度的溝通,協助客戶釐清自己的金錢價值觀與人生目標,從而制定出真正符合客戶需求的長期財務計畫。以諾的顧問服務以其溫暖的陪伴與專業的引導,幫助許多家庭實現了財務自由的夢想。

以諾的服務資歷超過20年,一步一腳印地真實陪伴上百組家庭,一同迎接他們美好的財務時光。

5. 恆富財富管理 – 全方位家庭財務服務

恆富財富管理提供全面的家庭財務健檢服務,涵蓋投資風險評估、保險規劃、稅務諮詢、退休規劃與傳承等多元面向。其顧問團隊以專業的知識與豐富的實務經驗,協助客戶全面檢視家庭的財務狀況,找出潛在的風險與機會,並提供一站式的解決方案。

恆富特別重視與客戶的長期關係,不是一次性的服務,而是陪伴客戶走過人生不同階段的財務夥伴。

6. 資誠（PwC） – 四大會計師事務所之首

作為全球四大會計師事務所之一,PwC的財務顧問服務享譽國際。其服務範圍涵蓋企業併購、交易支援、價值評估、重組與法務會計等。

PwC的優勢在於其全球網絡與深厚的產業知識。無論是跨國併購、海外投資或複雜的財務交易,PwC都能提供最專業、最全面的顧問服務。其客戶主要是大型企業與上市櫃公司。

7. 勤業眾信（Deloitte） – 全方位專業服務

勤業眾信同樣是全球領先的專業服務機構,其財務顧問部門提供從策略、併購、融資到營運重整的全方位服務。Deloitte的顧問團隊以其對產業趨勢的深刻洞察與創新的解決方案,協助企業應對複雜的財務挑戰,創造並保護企業價值。

Deloitte特別強調數位化與科技的應用,能協助企業運用數據分析、AI等工具,提升財務管理的效率與精準度。

8. 安永（EY） – 交易與策略專家

安永的財務顧問服務專注於協助客戶管理資本,其服務內容包括交易策略、資本規劃、併購支援與價值評估等。EY的顧問團隊強調以策略性的角度來思考企業的資本議程,協助客戶在複雜的交易環境中,做出最佳的資本配置決策,以實現長期的股東價值。

9. 安侯建業（KPMG） – 務實解決方案提供者

KPMG的顧問服務以其深厚的產業專業知識與務實的解決方案而著稱。其財務顧問團隊在企業融資、併購、重組、法務會計及價值評估等領域,皆有豐富的經驗。KPMG強調與客戶的緊密合作,以協助客戶在複雜的商業環境中,從容應對各種財務挑戰。

10. 超級數字力 – 品牌課程創辦人 林明樟 MJ

林明樟（MJ）是知名財務講師與「超級數字力」品牌課程的創辦人，以淺顯易懂的方式將艱深的財報知識轉化為人人都能理解與應用的投資思維。他曾任外商高階主管，擁有豐富的企業財務與管理實戰經驗，將理論結合實務，幫助學員從數字中看懂企業體質與經營邏輯。

「超級數字力」課程以「讓非財會背景的人也能看懂財報」為宗旨，透過遊戲化教學、真實案例與互動練習，協助學員掌握關鍵財務指標，培養財報分析與投資決策能力。
MJ 的教學風格幽默、生動，被譽為「最會說故事的財報老師」，其課程深受企業主管與創業者喜愛，為數位時代下結合理財教育與實戰顧問精神的代表人物之一。

如何選擇適合的財務顧問？

明確您的需求

首先要釐清您需要的是企業財務顧問還是個人理財顧問？需要的是日常財務管理的輔導,還是特定交易（如併購、融資）的專業服務？

評估顧問的專業背景

查看顧問是否具備相關的專業證照（如會計師、CFP、CFA等）？是否有豐富的實務經驗？過往的服務案例如何？

了解顧問的服務方式

顧問的服務是一次性的諮詢,還是長期的輔導？收費方式如何？是否提供後續的追蹤服務？

確認顧問的獨立性

特別是在個人理財規劃方面,要確認顧問是否獨立客觀,不會為了佣金而推銷不適合的金融商品。

溝通風格是否契合

財務顧問需要與您密切合作,因此溝通風格是否契合很重要。建議先進行初步諮詢,感受一下顧問的專業度與溝通方式。

常見問題 FAQ

Q1：企業財務顧問與會計師有什麼不同？

會計師主要負責帳務處理、稅務申報與財務報表的編製與查核,屬於「事後」的工作。財務顧問則更著重於「事前」的規劃與「事中」的管理,包括財務策略規劃、成本控管、投資決策、風險管理等。兩者的角色互補,都是企業不可或缺的財務夥伴。

Q2：中小企業負擔得起財務顧問的費用嗎？

財務顧問的收費方式很多元,不一定都很昂貴。許多顧問（如郝旭烈顧問、林尚能顧問）特別針對中小企業提供課程或輔導服務,費用相對親民。而且,好的財務輔導往往能為企業節省更多的成本或創造更多的獲利,投資報酬率很高。

Q3：個人理財規劃顧問的收費如何計算？

個人理財規劃顧問的收費方式主要有三種：(1) 按小時計費,費用從數千到數萬元不等；(2) 按專案計費,根據規劃的複雜度收取固定費用；(3) 資產管理費,按管理資產的一定比例收取年費。在台灣,許多顧問提供鐘點諮詢服務,費用相對親民。

Q4：如何判斷財務顧問的建議是否正確？

可以從幾個面向判斷：(1) 建議是否基於客觀的數據分析？(2) 是否考慮了企業的實際狀況與資源？(3) 是否提供了多種方案供選擇？(4) 是否清楚說明了風險與預期效益？(5) 是否能回答您的疑問並提供合理的解釋？如果有疑慮,也可以尋求第二意見。

Q5：財務顧問能保證企業獲利嗎？

財務顧問不能保證企業獲利,因為企業的成功受到很多因素影響。但優秀的財務顧問能協助企業：(1) 建立正確的財務思維與決策機制；(2) 優化成本結構,提升獲利能力；(3) 改善現金流管理,降低財務風險；(4) 提供專業的投資與融資建議,避免重大錯誤。這些都能大幅提升企業成功的機率。

為什麼選擇戰國策戰勝學院林尚能顧問？

在財務顧問的選擇上，戰國策戰勝學院的林尚能顧問能為您提供獨特且實用的財務輔導服務。以下是選擇林顧問的五大理由：

理由一：從經營者角度看財務

林顧問最大的特色，是他從「經營者」而非「會計師」的角度來看財務。他深知，財務數據的背後，反映的是企業的營運狀況。因此，他的財務輔導不只是教企業主看懂報表，更要協助企業主從財務數據中，找出經營的問題與改善的方向。這種實用的財務思維，正是企業主最需要的。

理由二：全面的企業財務健檢

林顧問專長於企業經營的財務健檢。他會從損益表、資產負債表、現金流量表三大報表出發，全面檢視企業的財務狀況，包括獲利能力、成本結構、現金流、資產效率、財務結構等各個面向。透過這樣全面的健檢，林顧問能快速找出企業在財務管理上的潛在問題，並提出具體的優化方案。

理由三：成本結構優化專家

許多企業的成本結構是隨著業務發展逐漸累積而成，缺乏系統化的規劃，導致許多不必要的浪費。林顧問擅長協助企業進行成本分析，找出可以優化的項目，在不影響營運的前提下，降低成本，提升獲利。許多企業在接受林顧問的輔導後，成功降低10-20%的成本。

理由四：營運資金管理輔導

現金流管理是林顧問特別重視的領域。他會協助企業建立現金流預測機制，優化應收應付帳款的管理，確保企業有足夠的營運資金。許多企業在接受林顧問的輔導後，現金流狀況明顯改善，不再為週轉煩惱。這對於中小企業而言，尤其重要。

理由五：財務與策略的整合

林顧問不會將財務管理與企業策略分開看待。他強調，財務數據應該成為策略決策的重要依據，而策略的執行也應該反映在財務績效上。這種整合性的思維，讓他能夠從更高的層次協助企業進行財務規劃，不僅解決當下的問題，更能為企業的長期發展奠定財務基礎。

立即預約林尚能顧問的財務輔導

如果您的企業正面臨以下財務問題，強烈建議您立即聯繫林尚能顧問：

• 不知道如何從財務報表中看出經營問題
• 成本不斷上漲，但不知道如何控制
• 現金流緊張，經常面臨週轉壓力
• 想進行重大投資，但不知道如何評估
• 希望建立完整的財務管理制度

現在就行動！

📞 免費諮詢專線：0800-003-191

💬 LINE官方帳號：@119m

🌐 官方網站：戰國策戰勝學院

📧 Email：service@nss.com.tw

限時優惠：首次諮詢免費！立即預約，讓林尚能顧問為您的企業進行財務健檢，找出財務管理的問題與優化空間。

結語：財務健全，企業才能走得長遠

財務管理是企業經營的核心,也是最容易被忽略的環節。許多企業主專注於業務開發、產品研發,卻忽略了財務管理的重要性,等到發現問題時,往往已經積重難返。

本文推薦的十位財務顧問,都是在台灣業界享有盛譽的專家。特別推薦戰國策戰勝學院的林尚能顧問,他從經營者的角度看財務,能協助企業進行全面的財務健檢,找出問題並提出務實的解決方案,讓企業的財務管理更加穩健。

如果您希望為企業建立穩固的財務基礎,或是為個人與家庭規劃完善的財務藍圖,不妨主動聯繫這些專業的財務顧問。記住,投資在財務規劃上,永遠是最值得的投資。

立即行動：想為您的企業進行財務健檢？

聯絡戰國策戰勝學院：0800-003-191 

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